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Planilha de Gastos Pessoais
Entenda os conceitos básicos para utilizar em Planilha de Gastos Pessoais
Planilha de Gastos pessoas!
Você já usa uma Planilha de Gastos Pessoais? Se a resposta for sim, leia este artigo para verificar se está lançando tudo que precisa, para obter máximo resultado. Se a resposta for não, e você está:
Sentido que precisa começar a controlar seus gastos?
Querendo saber para onde está indo seu dinheiro?
A hora é agora!!!
Podemos fazer isto de algumas formas:
- A papel e caneta (o problema é a imensidão de cálculos)
- Papel e caneta e Calculadora (cada alteração novos cálculos do zero)
- Planilha de Gastos Pessoais Excel - (planilhas eletrônicas) (mas, você sabe fazer a planilha ou lidar com fórmulas?)
- Apps de Celular (Bem ágeis, mas os melhores são pagos)
Você notou que desculpas para não fazer controle a gente arruma fácil, não é mesmo?
Vamos esquecer as duas primeiras opções porque são difíceis de implementar mesmo, e vamos seguir em frente.
Sendo franco com você: Você pode pegar uma planilha de gastos pessoais na internet, basta “Googar”. Mas, será que ela tem o que você precisa para entender de forma intuitiva qual a qualidade dos seus gastos, e em quais grupos você tem maior autonômia.
Pensando nisso, optei por NÃO ficar aqui apresentando uma lista com dezenas de planilhas diferentes, e focar em apenas uma que seja útil e intuitiva;
Para que haja mesmo algo a acrescentar para você, o melhor à fazer é te mostrar algumas classificações básicas para que você saiba onde agir e possa também interpretar a qualidade de seus gastos.
Os objetivos para este artigo são:
- Disponibilizar 1 (uma) planilha Simples e intuitiva
- Explicar quais os grupos de receitas e despesas estão presentes na planilha e quais tipos de lançamentos serão necessárias em cada uma.
- Te mostrar que há aplicativos para celular com o mesmo objetivo.
Como baixar sua Planilha?
Você pode baixar sua planilha, clicando aqui, mas recomendo que você continue a ler este artigo, para aproveitar ao máximo a planilha.
Três palavras para começar: SIMPLES, FÁCIL e RÁPIDO
Antes de mais nada quero dizer que a planilha é para atender quem precisa muito começar a organizar suas finanças.
e como começar logo é muito importante, nesta planilha SIMPLES que estou disponibilizando vai ser FÁCIL responder a pergunta “Aonde Foi parar meu dinheiro?”.
O Caminho mais RÁPIDO para organizar suas finanças é fazer anotações que permitam saber, entre outras coisas:
- Qual o valor exato que você Ganha por mês?
- Quanto Gastei em determinado Mês?
- Sobra ou Falta dinheiro no final das contas?
Nesta planilha, você não vai precisar lançar um por um dos seus gastos.
Você vai apenas lançar o valor resumido dos seus gastos. Ex. Gastei 50 reais com cinema no mês.
Porém, recomento que após você se familiarizar e começar a ver resultados, comece a realizar lançamentos ainda mais detalhados.
Com lançamentos assim as principais respostas já vão aparecendo na planilha (que você pode baixar gratuitamente) :
- Quais são suas receitas e de onde vêm?
- Em que você está investindo, e qual percentual que já investiu (0%, 15%, 30%?) do que recebo
- Quanto gasto com despesas fixas (veja o que é isto mais abaixo)
- E as despesas variáveis (Há alguma que posso diminuir?)
- Quanto você gastou de cineminha este mês, este ano! (se divertir é importante veja o item #3.4)
Você pode ir ao final deste artigo e baixar sua planilha, mas recomendo que você leia os tópicos abaixo, para aproveitar ao máximo a planilha.
#1 – RECEITAS
É neste grupo que você deverá lançar quais suas fontes de (+) recursos Financeiros, se recebe valor monetário seja qual for a origem.
Exemplo Salário Líquido (já descontado os impostos retidos na fonte), Aluguel, Pensão, Horas extras
#2 – INVESTIMENTOS
É importante que você reserve um pouco do que você ganha. E, é igualmente importante que este dinheiro fique aplicado para não perder valor.
Este é um item importante, nesta sessão você vai colocar onde está sendo aplicado seu dinheiro, ou se ainda não está... colocar em qual mês pretende.
Itens que você encontrará na planilha:
Poupança, Renda fixa, CDBs e previdência privada são algumas das opções.
Um blog interessante que te indico sobre este assunto é o hcinvestimentos.com
#2.1 QUERO APROVEITAR PARA ALERTAR VOCÊ SOBRE ALGO
Poupar é muito importante, mas atualmente tem a função apenas de "Guarda" de valores e se você quer somente guardar é um local seguro. Mas...
Veja o quão importante é este alerta, A poupança pode não valer à pena: Você tem que ficar de olho na inflação para saber!
(#Dica Importante!! Se for iniciar a poupar agora, eu indico que você procure algo diferente da poupança como: Títulos Públicos Ex.Tesouro Direto)
A poupança em alguns ciclos econômicos pode não andar atrativa).
O motivo: Em tempo de Inflação alta (Com exemplo algo em torno de 10,50% ) não compensa investir em algo que dá menos que isso, por exemplo se a poupança render 7,94% ao ano!
Conta simples: Neste ano de exemplo: Poupança Valoriza 7,94% e a inflação (IPCA prevista) superior 10,50%
7,94% menos 10,50% é igual -2,56% (seu dinheiro desvaloriza 2,56%)
Se ficou com dúvida nos mande perguntas ou comente mais abaixo.
Se você apenas quiser a poupança como "Guarda de valor" ai atenderia sim suas expectativas
#3 - DESPESAS
Em Despesas'' lançaremos todo o gasto realizado durante o mês. Estes grupos em sua maioria são "bem maiores": ele varia de acordo com o gasto individual, então é importante adequar à planilha de acordo com as suas necessidades.
No caso da planilha que fiz para você utilizar você vai encontrar o grupo Despesas dividido em:
- Despesas Fixas
- Despesas Variáveis
- Despesas Extras
- Despesas Adicionais
Continue a ler este artigo, para saber o que são e que tipos de gastos você deve colocar em cada subgrupo;
Espero que esteja gostando do post, te convido a assinar nossa lista de e-mails, clicando aqui, (basta seu nome e e-mail) para receber conteúdos exclusivos, que vão impulsionar seu crescimento.
#3.1 - Despesas Fixas
Estas despesas tem valores que variam pouco nos meses, na maioria das vezes é um compromisso que não temos como adiar ou reduzir;
Quais itens você vai encontrar na planilha: Aluguel, Condomínio, Seguro da Casa, Diarista, Domésticos, Prestação do Carro, Plano de Saúde, Mensalidades Escolares, Ipva, Iptu e por ai vai.
#3.2 - Despesas Variáveis e Semivariáveis.
(Consome mais, paga mais ou Consome menos paga menos)
São as despesas frequentes também, PORÉM estas temos um poder maior para tentar reduzir seus valores.
De modo geral, condicionaremos que é variável porque: "Usa-se mais, paga-se mais”
Na planilha você vai encontrar como itens deste grupo
Contas como Energia Elétrica , Água e Esgoto (reduzir desperdícios), Combustível (neste caso uma carona solidária viria bem).
Supermercados (Ver produtos similares com preço mais em conta).
Telefone/internet (Negociar com a operadora, mudar de plano,geralmente funciona)
Caso você estranhe a presença de contas como de água, energia e telefone neste grupo, veja esta nota:
Gastos semifixos ou semivariáveis são as contas mensais das chamadas “tarifas públicas”, como água, luz, telefone etc.
Nas contas mensais, é cobrada uma parcela fixa, que é taxa mínima e outra parcela variável, que evidentemente aumenta com a maior utilização do serviço público (PEREZ, 2008).
#3.3 - Despesas Extras
Neste grupo, estão algumas despesas que você deve começar a ter uma reserva financeira extraordinária, para caso ocorram, você não ficar no "sufoco".
Na planilha você verá neste grupo de Despesas:
Na área de SAÚDE (Médicos de Emergência, Dentista, Hospital).
Sabe aquelas manutenções corretivas/Preventivas (Carro e casa) têm que controlar também.
3.4 #Gastos Adicionais
São despesas que ocasionalmente ocorrem (e devem ocorrer) porquê é essencial que desfrutamos da vida.
Este grupo entre outros itens possui
Despesas com Lazer (Viagens, cineminha, Restaurantes, bares etc) e também com Vestuário (Roupas e Acessórios)
Clique na imagem abaixo para fazer download da planilha.
3.5 #Vantagens de documentar Receitas x Despesas
Ter as respostas para perguntas cruciais, que lhe darão o controle de suas finanças, eu já te mostrei que será o "pulo do gato" de agora em diante.
Mas, que outras vantagens você poderá ter organizando suas receitas e despesas?
- Você agora terá como saber quanto gasta por mês, logo ficará mais fácil fazer a previsão do que será necessário para os próximos meses.
- Poder fazer planos para o futuro (sabe aquele sonho antigo que estava distante, você pode chegar mais perto)
- Acompanhando seus gastos você você pode tomar melhores decisões antes que seja tarde demais.
Você pode aprender mais sobre Excel com as minhas vídeo aulas Aqui.
ATENÇÃO: Caso você tenha alguma aversão, como muitos, a Planilhas Eletrônicas, não se preocupe. Veja o tópico abaixo.
APPs - APLICATIVOS PARA CELULAR
Existem alguns apps que facilitam muito a entrada de dados e o acompanhamento das informações.
O mais importante, tanto na planilha de gastos pessoais quanto nos app's é que haja atualização dos dados.
No mais, se você entendeu os conceitos das classificações apresentadas aqui, certamente conseguirá utilizar um ou outro.
A revista veja relacionou alguns desses aplicativos que apresento aqui para você.
#Dica 1 Meu Dinheiro (Google Play)
De acordo com a Veja: "Além de controlar o orçamento doméstico, o usuário pode criar planejamentos financeiros específicos para uma viagem de férias ou uma festa de aniversário ou casamento, por exemplo.
Como não traz contas pré-programadas, exige organização extra para que nenhum gasto seja esquecido."
#Dica 2 - Minhas Economias (App store e Google Play)
Segundo a Revista Veja "O aplicativo sincroniza informações com o gerenciador disponível para PC no site (minhaseconomias.com.br).
O primeiro orçamento é trabalhoso, pois é preciso cadastrar todas as categorias de gastos; por outro lado, a partir do segundo mês o preenchimento é rápido e
intuitivo.
É possível comparar orçamentos mensais na tela, o que ajuda o usuário a verificar se o plano de economizar está funcionando."
O minhas economias vem substituindo inúmeras planilhas de gastos pessoais, porque é mais acessível, inclusive tenho indicado ao avessos à planilha que já comecem por ele, por ser muito intuitivo e consegue entregar o que promete.
CONCLUINDO... "HARMONIA DA CASA"
Você viu neste artigo sobre Planilha de Gastos Pessoais que pode tomar a iniciativa de organizar seus gastos, seja com planilha de gastos pessoais ou mesmo com anotações simples em papel e caneta, que te ajudará naturalmente a focar no que precisará fazer para conseguir alcançar as suas metas de vida.
Porém, se você deseja realmente que dê certo você precisará se empenhar em atualizar os seus lançamentos, para que reflitam cada vez mais a realidade e você tenha um mapa de suas finanças.
Muitas das discussões que ocorrem nas famílias tem como causa problemas relacionados a dúvidas com relação àquela pergunta "Aonde foi parar o dinheiro?"
Eu acredito, que você aplicando (mesmo que de forma básica em sua Planilha de Gastos Pessoais), estas questões serão respondidas rapidamente e haverá certamente mais harmonia em seu lar (como há no meu).
Eu adoraria saber a sua opinião sobre este artigo através de um comentário logo abaixo.
E, caso ele tenha sido útil para você, aproveite para compartilhá-lo com um amigo ou amiga que precise de dicas como essas para organizar seu orçamento e poder impulsionar suas finanças.
Vejas também estes artigos que escrevi aqui:
Como Gerenciar uma empresa? Veja 9 passos que você não pode esquecer!
[webinário] Como Trabalhar em Casa pela Internet?
Controle de Tarefas Online e Gratuito
Obrigado e até a próxima.
Luiz Augusto Lustoza
Sou Impulsionador de Negócios e Carreiras, Administrador, Educador, com habilitação em Análise de Sistemas Gerenciais e M.B.A. em Finanças Empresariais com Ênfase em Controladoria e Gestão de Custos.
